債務整理・破産・再生などを検討されている方で，「ブラックリストに載ってしまう…」と心配されている方がいます。
弁護士的には，そこまで恐れる必要はないのでは…と思いますが，確かに「ブラックリスト」って言葉の響きがすでに怖いですよね。
「一生消えない傷」を負ってしまうのでは…と不安に思う気持ちもよくわかります。
多くの方から質問を受けるので，ブラックリスト，つまり「信用情報」についてメモしておきます。
経済産業大臣が指定する「信用情報登録機関」には，CICとJICCと全銀協（KSCと呼ぶらしいです）があります。
３つそれぞれが別の機関ですが，実際にはこの３団体は，相互に情報を提供し合っています（CRINという制度だそうです）。
金融機関やカード会社における審査の際に，この信用情報登録機関に照会をかけて，滞納はないか？とチェックされるわけです。
まず，任意整理の場合であっても，破産や再生手続であっても，信用情報には登録されます。いわゆるブラックリストに載ってしまうということです。
ですので，債務整理手続きを開始した後は，新しいローンを組んだりすることが難しくなります。
では，登録された情報（ブラックリスト）はいつ消えるのか？
「５年」と言われたり「１０年」と言われたりするようですが，各信用情報登録機関がホームページで公表しているオフィシャルな情報で確認してみました。
→ 情報の種類や契約時期によってもかなり細かく決められています。
詳細をお知りになりたい方は，各団体のホームページを直接ご確認下さい。
ざっくり言えば，多くの情報は５年で消えます。
例えば「ローンを滞納した」などの情報は５年で消えます。
ただし，返済し終わってから５年です。
破産の場合には，免責の決定が確定したことをローン会社に伝えると「完済」と登録され，完済から５年で消えるということのようです。
では，破産手続が終わってから５年経てば全ての情報が消えるのかというと，そうではないようです。
全銀協だけは「官報情報」を１０年保管するとしています。
（CICは，平成21年4月1日から官報情報の収集・保有を中止しているとのことです。）
官報とは，政府が発行している新聞のようなもので，破産や再生に関する決定が掲載されています。
（ただし，日刊新聞のようにコンビニで買えたりはしません。大きな書店でなければ売っていませんし，一般の方が目にすることはほとんどないと思います。）
破産や再生の手続を行う場合，この官報に必ず載ります。
全銀協は，官報に掲載された情報を１０年保管しているということは，「誰がいつ破産（再生）した」という情報を１０年保管しているということになります。
結局のところ「破産や再生をした場合は１０年経たないと信用情報は消えないのか…」ということでしょうかね。
最後に，借金問題で悩んでいるけれど，「ブラックリストに載りたくないから債務整理をしない」という選択は考えられるでしょうか。
任意整理をすれば，例えば５年で完済し，完済後５年で情報が消える（つまり消えるまで１０年）。破産でも１０年。
では，債務整理することなくそのまま返済する場合，直ちに全額を返済できれば，完済から５年で消えますので，これが一番早いですね。
しかし完済まで５年かかった場合は，結局は消えるまで１０年かかってしまうことになります。
ただし，そのまま返済する場合は，高額のリボ払い手数料や利息も支払わなければなりません。
この状態のまま５年で返済できる方であれば，任意整理をすればもっと早く返済できるはずです。
結論としては，「ブラックリストに載りたくないから債務整理をしない」という選択は「ナシ」だと思います。
一刻も早く債務整理をして，生活を立て直し，貯金をした方がいいと私は思います。